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如何投资外汇市场:买卖外币的三种目的及方法!

2020年10月14日

前言:何谓外汇市场?

外汇市场,又称为 FX (Foreign Exchange)市场,是全世界最大的金融市场。
要知道,股票、证券市场的开/闭市时程,常常会造成某些交易局限性:
今天,你在冬令时间的美股开市期间(22:30 ~ 隔日05:30,台湾时区 GMT+8)买了一档股票,并预期它接下来会涨。 (夏令时间会提早一小时)
然而,隔天的白天期间,别的国家发生了一件黑天鹅事件;或该公司的财报公布了,却不符合预期。
这时几乎所有人都知道,该公司的股票接下来会大跌一波了。
可惜的是,此时的你却无法有任何动作,只能坐立不安地等待,直到晚上22:30 美股市场再度开市。
但外汇市场不一样,周一到周五 24 小时,随时都会有各个时区的国家的交易商(伦敦、纽约、东京、香港、雪梨、上海…等),愿意提供外汇的报价。
因此,其日交易量超过上兆美元,全世界任一国家的人随时都能加入,故较难被某一机构给操控,价格的走势有迹可循。
相较于股票及其他金融市场,有人说这些特性是对散户投资者比较公平的。

外汇?外币?

我们常常会听到「外汇交易」或是「外币买卖」的说法,而这两词汇的定义不太一样:

  • 外汇(Foreign Exchange):泛指一切跟外币有关的金融延伸商品,包括外币现钞、外币存款、外汇保证金、外币票据、外币支付凭证、外币有价证券…等等。
  • 外币(Foreign Currencies):就是外币现钞,例如台币、日元、美金、英镑、澳币…等等。

换言之,外币买卖是为外汇交易的其中一种方式;但反过来则不一定。
当你要进入外汇市场时,首先要搞清楚的是:「你的目的为何?」

  • 是为了出国旅游
  • 是为了避险跟保值
  • 是为了赚取价差

是为了出国旅游

有时候你会看见在其他家银行的汇率较低,但往往会酌收手续费。
因此零零总总的加一加,大抵上在哪间银行换汇其实都差不多。
有的人也会选择信用卡,直接在旅游国家刷卡消费。
这类好处是不必携带多​​余现金,而且信用卡现金回馈的 % 数往往能打平国外交易的手续费,有的跟航空公司合作的信用卡甚至能累积里程数兑换机票。
但坏处是,会根据你刷卡当下的汇率而定,甚至有时候会遇到诈骗盗刷。
至于在机场换汇、或到该国国的交易所兑换,也是一种方式。只是这类汇率往往较差,手续费也高得惊人。
因此还是事先在国内换好外币、或选择刷卡方式吧!
方式:国内银行换外币现金;国外用信用卡交易;机场或国外交易所换汇

是为了避险及保值

人们手中的货币价值并非固定,往往随着世界政局动荡、或国家央行政策改变,而有所浮动。
举例来说:
2018 年的 8/14 那一周,土耳其的货币「里拉」突跌 20 %以上,一夕之间成为购买名牌商品最便宜的国家(懒人包)
随着美国联准会不断升息,美元在 2018 年一枝独秀,全年度共计上涨了 4.4 % (懒人包)。
一般来说,当国家经济发展稳定,外债、政治等问题受到控制时,人民多半不用太过担心货币价值降低。
一般来说,各国货币的类型又可分为以下几种(以 2019 年来说):
避险货币:美元、日元、瑞士法郎。
商品货币:澳币、纽元、加币。
高息货币:澳币、纽元、美元。
低息货币:日元。
风险货币:土耳其里拉、南非币、英镑、欧元、澳币、纽元、人民币。

当你嗅到不稳定的局势即将发生、预期到别国的政策将可能导致本国货币贬值,那将本国货币换成其他价值高的货币/黄金,是避险及保值最好的做法。
因为我们不是要使用外币,因此不用去银行以「现金汇率」兑换外币现钞。
最好的做法,是去银行开立外币定存户,以「即期汇率」购买外币。
因为以银行报价来说,「即期汇率」会比「现金汇率」来得优惠许多。
此外,银行还会提供外币定存较高的利率( 2- 3%) ,比台币定存高出不少。
故在保值的同时,又可以领取高利息,一举两得。
方式:在银行开设外币存户,利用即期汇率购买/卖出,领取利息

是为了投资,赚取价差

外汇市场会根据每天发生在世界各地的新闻而有所波动,故眼光能精准预测到下一波趋势方向的人,便能有效地从价差中赚取利益。
由于需要频繁买卖,故不适合兑换现钞、或选择外币存户的方式。
加上外汇的价差,都在小数点第三位及第四位。即使是投入五位数的资金,赚取到的利益也会缩减成两位数或一位数。
故大多数的人,最后都会选择透过外汇保证金交易商,来进行买卖。
所谓的外汇保证金,概念跟期货很类似。简单说,投资者能自由选择适合杠杆进行交易,而其中不变的原则是:杠杆越高,风险越高。
举例来说:

  1. 假使现在欧元:美元的汇率 = 1.1000。
  2. 一周后,欧元:美元的汇率来到 = 1.1200,涨幅 1.82 %。
  3. A 跟 B 手上都有一万rmb的资金,并预期欧元会大涨,故都于 1.1000 购买「EURUSD (欧元:美元)」的仓位。
  4. 差别只在于,A 无使用杠杆;B 使用 25倍的杠杆。
    (在无使用杠杆的情况下)
  5. 一周后, A 的利润就会为 = 182 元。 (10000 * 1.82% )
    (在使用25倍杠杆的情况下)
  6. 一周后, B 的利润就会为 = 4550 元。 (10000 * 1.82% * 25 )

需要注意的是,一旦使用了杠杆进行交易,就会面临更高的风险。当杠杆太大、资金太小时,往往就会出现所谓的「断头危机」。
以上述两种情况来说,A 跟 B 承担的风险各自如下:

  • 若要 A 的资金全数赔光,只有一种情况发生时才会成立:也就是欧元兑美元的汇率 = 0.0000。换句话说,A 止损价格 = 0.0000。
  • B 使用了 25 倍的杠杆,故只要欧元兑美元的汇率跌幅 4 %,也就是欧元兑美元的汇率 = 1.056,那便会 100 % 赔光。换句话说,B 止损价格 = 1.056。

你会发现到,这类的交易操作较为复杂,且具有较高的风险(根据你所选择的杠杆而定),故建议每个人得先熟悉基础概念,再采取这种方法交易操作。

方式:选择适合的外汇保证金交易商,进行杠杆交易

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结语:外汇市场的特性

外汇市场主要还是来自国际贸易,上面则提及三种进入外汇市场的方式。
不过有的人可能会问:「金融市场那么多,为什么要选择外汇市场?」
依我个人来说,认为外汇市场有以下几点的特性,给大家当作参考:
较低风险:跟美股的单日涨跌动辄 7 — 10%,外汇的单日涨跌幅度最高了不起就 1–2%。只要不选择较高的杠杆,风险会比股票市场低得多。
杠杆交易的自由弹性:依据个人投资策略及资金分配的差异,外汇市场所提供的杠杆操作,可以让每个人在交易上有更大的自由弹性。杠杆就跟刀一样,可以拿来切菜烹饪,也可以自伤伤人,端看使用者如何去运用。
买不到股票的投资备案:你可能看好某国(e.g., 加拿大及印度)未来的经济成长,但在国内没有管道购买相关股票或指数。这时投资外币(e.g., 加币跟卢比)会是不错替代方案。毕竟一国的货币会跟国家经济息息相关。
与世界局势即时连动:外汇走向跟国际情势有很强烈的关系。无论是国家发布的经济数据(美国非农数据、国家GDP数据…) ,或国际事件(中美贸易协商、英国脱欧协议、欧盟推出的定向长期再融资操作…)所造成的影响,都会在瞬间反映到外汇市场上。因此,只要追踪外汇上的变化,便可以在第一时间察觉到世界的脉络变化(包括:某国的政策方向、经济状况、谈判结果、各国之间的权势角力…等等。)

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